IA em gestão financeira pode impactar bancos em US$ 170 bi
Bancos podem sofrer um impacto de até US$ 170 bilhões em seus lucros devido ao aumento do uso de agentes de Inteligência Artificial (IA) por clientes na gestão de suas finanças. A consultoria McKinsey aponta que a tecnologia auxilia os clientes a otimizar seus recursos, evitando contas com juros baixos.
Contexto
O relatório da McKinsey, publicado na quinta-feira (30), prevê que a adoção de agentes de IA, ou bots autônomos, afetará os lucros dos bancos obtidos com o dinheiro de clientes mantido em contas com juros baixos. Esses agentes de IA podem identificar oportunidades de economia para os clientes, automatizando a transferência de recursos para opções mais rentáveis.
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Detalhes do Acontecimento
De acordo com a pesquisa, os consumidores mantêm US$ 23 trilhões de um total de US$ 70 trilhões em contas com taxas de juros próximas de zero. A utilização de agentes de IA pode levar a uma queda de 9% nos lucros dos bancos, equivalente a cerca de US$ 170 bilhões, caso não adaptem seus modelos de negócio. A McKinsey também aponta que, embora o setor bancário possa obter economias de custo entre 15% e 20% com o uso de IA, esses ganhos serão corroídos pela concorrência ao longo do tempo.
Impacto nos Bancos
A competição deve eliminar os ganhos para os bancos, com a maior parte dos benefícios sendo capturada pelos clientes. No entanto, os bancos que adotarem agentes de IA e reduzirem custos antes de seus concorrentes provavelmente terão uma vantagem. A IA generativa tem o potencial de revolucionar a gestão de riscos dos bancos nos próximos cinco anos, permitindo uma transição de atividades orientadas por tarefas para parcerias na prevenção de riscos estratégicos.
Aplicações da IA
As aplicações promissoras da IA em instituições financeiras incluem conformidade regulatória, combate a crimes financeiros, gestão de riscos de crédito, análise de dados, riscos cibernéticos e riscos climáticos. A IA pode aumentar os lucros das empresas do setor financeiro em até 30%, aproveitando algoritmos avançados para análise de risco e personalização de serviços.
Repercussão
Derek Waldron, diretor de análise de dados do JPMorgan Chase, afirmou que o banco quer capacitar sua força de trabalho para usar a IA de forma personalizada. A McKinsey também está abrindo um centro tecnológico em São Paulo. Além disso, uma pesquisa da McKinsey revelou que 72% das empresas globalmente já utilizam IA em suas operações.
A adoção da IA no setor financeiro não é isenta de riscos, incluindo a confiabilidade do conteúdo gerado e a necessidade de regulamentação e supervisão rigorosas. Os bancos precisarão desenvolver capacidades de mitigação de riscos para garantir o uso responsável da IA.