IA protege finanças em meio a crescentes ataques digitais
A inteligência artificial (IA) está se consolidando como uma ferramenta essencial na defesa do setor financeiro contra crimes cibernéticos cada vez mais sofisticados. Em um cenário onde cada segundo pode significar milhões em perdas ou ganhos, a IA surge como um “pronto-socorro invisível”, capaz de analisar grandes volumes de dados e identificar padrões suspeitos em tempo real.
Ameaças Cibernéticas e o Setor Financeiro
O setor financeiro brasileiro tem sido um alvo constante de ataques cibernéticos. No primeiro semestre de 2025, foram registradas mais de 50 mil violações de segurança. O aumento dos crimes digitais tem gerado prejuízos significativos para empresas em todo o mundo. A Associação de Defesa de Dados Pessoais e do Consumidor (ADDP) estimou um aumento de 45% nos crimes digitais em 2024, totalizando cerca de R$5 milhões em fraudes. Um relatório de 2023 do grupo Visa coloca o Brasil na segunda posição no ranking mundial de fraudes, com um risco calculado em 14,24%.
O custo médio de uma violação de dados no Brasil atingiu R$ 7,19 milhões em 2025, um aumento de 6,5% em relação ao ano anterior. As perdas estimadas causadas por ataques cibernéticos no Brasil alcançam a cifra de R$ 2,3 trilhões, segundo o Instituto Nacional de Combate ao Cibercrime (INCC). Diante desse cenário, a cibersegurança se tornou um pilar indispensável para o setor financeiro.
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O Papel da Inteligência Artificial na Defesa Digital
A IA tem sido amplamente adotada como aliada na triagem de ameaças e na proteção de dados. A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária projeta mais de R$ 47 bilhões em investimentos no setor em 2025, com foco em ambientes em nuvem, automação inteligente e práticas de segurança cibernética. Mais de 70% dos bancos já utilizam sistemas automatizados de detecção, com avanço no uso de modelos generativos.
A IA permite que as instituições financeiras monitorem operações em tempo real, identificando padrões de gastos atípicos e comportamentos suspeitos. Com o aprendizado de máquina, a IA aprimora sua resposta ao longo do tempo, bloqueando imediatamente transações fraudulentas e evitando perdas significativas. A IA é utilizada para combater crimes como roubo de identidade, controle de contas, transações falsas ou ilegais e golpes de cheques.
O uso da IA não se limita apenas à detecção de fraudes. Ela também desempenha um papel crucial na prevenção, através da análise de dados históricos e identificação de padrões que seriam impossíveis de serem detectados por humanos. A IA também está sendo utilizada para autenticação biométrica, chatbots e sistemas de pagamento instantâneo, garantindo respostas rápidas e seguras.
Ameaças da IA Adversarial e a Necessidade de Vigilância Constante
Apesar dos benefícios, a IA também apresenta desafios. A chamada Adversarial AI permite criar campanhas de phishing, falsificar documentos e clonar vozes em segundos. Um exemplo disso é o caso de um gerente de banco que transferiu US$ 35 milhões após cair em um golpe com voz clonada por IA. Dados recentes da CrowdStrike indicam que o tempo médio para comprometimento total de um ambiente foi de apenas dois minutos e sete segundos em 2024.
A democratização da IA tem dois lados: a mesma inteligência artificial usada para inovar é também utilizada por criminosos para conceber novos métodos de ataque. Isso exige uma vigilância constante e a necessidade de “combater IA com IA”, como destacou Teresa Sousa, Head of Center of Excellence for Innovation and New Business no BPI.
Medidas de Proteção e o Futuro da IA no Setor Financeiro
Diante das ameaças, o setor financeiro tem investido cada vez mais em cibersegurança e IA. A Febraban estima investir R$ 47,8 bilhões em tecnologia ao longo de 2025, com quase R$ 2 bilhões direcionados à IA. As instituições financeiras também estão adotando medidas como autenticação multifatorial (MFA), monitoramento contínuo e treinamento de funcionários e clientes sobre técnicas de fraude e medidas de prevenção.
Espera-se que as ferramentas de IA se tornem ainda mais sofisticadas nos próximos anos, revolucionando a forma como as empresas e as pessoas lidam com dinheiro. A combinação de big data e inteligência artificial está gerando insights poderosos para as instituições financeiras, tornando a personalização e a gestão de riscos ainda mais eficientes. A IA não é apenas uma tendência passageira no setor financeiro; ela está redesenhando a interação com o dinheiro, moldando um futuro financeiro mais seguro e eficiente.